마이너스 통장 개설방법 및 사용방법, 쓰는 이유, 금리비교

갑작스럽게 긴급한 자금이 필요하거나, 공모주 투자처럼 단기간에 큰 금액을 잠시 마련해야 할 때 자주 이용하는 방법 중 하나가 마이너스통장으로 마이너스 통장 개설방법 에 대해 알아볼 필요가 있습니다. 그러나 이를 효율적으로 활용하는 방법에 대해 고민해보신 적이 있을 거예요. 오늘은 마이너스통장에 대해 깊이 있게 알아보려고 합니다.

마이너스 통장이란?

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마이너스 통장의 개념

마이너스 통장은 쉽게 말해, 은행에서 제공받은 한도 내에서 필요할 때마다 자유롭게 꺼내 쓸 수 있는 대출 통장을 의미합니다. 이를 간단히 ‘마통’이라고 부르기도 합니다. 예를 들어 한도가 5천만 원인 마이너스 통장을 개설했다면, 이 한도 내에서 언제든지 원하는 만큼 돈을 꺼내 사용할 수 있습니다. 그리고 사용한 금액에 대해서만 매월 이자가 부과되는 방식입니다.

마이너스 통장 장점

편리함

마이너스 통장의 가장 큰 장점은 사용이 매우 편리하다는 것입니다. 일단 마이너스 통장을 개설하면 설정된 한도 내에서 자유롭게 자금을 인출할 수 있으며, 상환은 단순히 마이너스 통장에 다시 자금을 입금하기만 하면 됩니다.

중도상환 수수료 X

사용한 액수에 대해서만 이자가 부과되므로 중도 상환 수수료와 같은 추가 비용이 발생하지 않습니다.

신용도

효율적으로 마이너스 통장을 사용할 경우 신용도에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 약정 금액의 50% 이하를 지속적으로 사용하면, NICE나 KCB와 같은 신용평가회사에서 이를 긍정적으로 평가하여 신용 점수 상승의 요인으로 고려할 수 있습니다.

 

마이너스 통장 유의사항

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주의해야 할 점

1. 신용 점수 유지
마이너스통장을 열 때 높은 신용 점수를 유지하는 것이 필수적입니다. 최고의 조건과 낮은 이자율을 확보하기 위해 적어도 3개의 은행 제안을 비교해보는 것이 좋습니다. 소득 증빙과 높은 신용 점수는 대출 이자율에 영향을 미칩니다. 금융 거래를 꾸준히 하면서 신용 점수를 지속적으로 모니터링하고 관리하세요. 2011년 10월 신용 및 대출조회법 개정으로 신용 점수 조회가 신용에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.

2. 인지세 이해
대출 관련 은행 계좌를 열 때 인지세를 납부해야 합니다. 인지세는 한국의 국세로 서류를 발급받을 때 부과됩니다. 주로 5천만원 이상의 대출에 적용됩니다. 금융 기관과 고객은 인지세를 반반씩 부담하며, 이는 대출 금액에 따라 달라질 수 있습니다.

5천만원 이하 – 0원
5천만원 ~ 1억원 이하 – 7만원
1억원 ~ 10억원 이하 – 15만원

3. 필요한 금액만큼만 마이너스통장을 개설하세요.
재정 관리를 위해 필요한 금액에 대해서만 마이너스통장을 여는 것이 좋습니다. 마이너스통장을 개설하면 신용 점수에 영향을 줄 수 있으며, 대출 이자율은 신용도에 따라 달라집니다. 사용 가능한 한도를 “공짜 돈”으로 생각하는 유혹을 피하고 필요한 범위 내에서만 계좌를 개설하세요.

4. 연체 이자를 주의하세요.
마이너스통장 대출은 매달 이자가 발생하며, 일반적으로 정해진 날짜에 지불해야 합니다. 연체 이자를 피하고 신용 점수에 악영향을 미치지 않도록 이자납입 일정을 철저히 지키세요. 제때 이자를 지불하지 않으면 신용 점수에 부정적인 영향을 주고, 향후 대출에도 영향을 미칠 수 있습니다.

5. 직장 퇴사 전에 대출을 정리하세요.
직장에 재직 중 마이너스통장을 개설했을 경우, 퇴사 시 대출금 상환 요구를 받을 수 있습니다. 퇴직하게 되면 이전 고용주의 소득 확인이 어려워 상환 능력을 증명하기가 어려워질 수 있습니다. 따라서 직장을 그만두기 전에 대출을 상환하고 관련 계좌를 정리하는 것이 중요합니다.

마이너스 통장의 단점

상대적으로 높은 금리
마이너스통장의 주요한 단점 중 하나는 다른 대출 방식에 비해 이자율이 다소 높다는 점입니다. 이는 은행이 마이너스통장(한도대출) 형태로 대출을 제공할 경우, 고객이 언제 자금을 인출할지 예측하기 어려워 항상 자금을 준비해야 하지만, 고객이 실제로 대출을 사용하지 않으면 이자 수익을 얻지 못하기 때문입니다.

그러나, 마이너스통장은 실제로 인출한 금액과 이용 기간에 대해서만 이자를 부담하기 때문에 표면적인 이자율은 높아 보일 수 있으나, 고객이 실질적으로 부담하는 이자 비용은 상대적으로 적습니다.

따라서 전반적으로 보면, 마이너스통장 방식의 대출은 많은 경우에 고객에게 유리한 선택이 될 수 있습니다.

대출한도 축소
마이너스통장에서 실제로 돈을 인출하지 않더라도, 그 대출한도가 고객의 신용에 영향을 미친다는 점을 간과하는 경우가 많습니다.

예를 들어, 3,000만 원 한도의 마이너스통장을 개설한 고객이 있다고 가정해 봅시다. 이 고객이 통장에서 실제로 돈을 인출하지 않더라도, 금융기관과 신용평가사는 고객이 3,000만 원의 대출을 보유하고 있다고 간주합니다.

이로 인해, 다른 대출을 이용하려 할 때 마이너스통장 한도만큼 대출 가능한 한도가 줄어들 수 있습니다. 또한, 신용점수 평가 시 해당 고객은 3,000만 원의 대출을 가지고 있는 것으로 반영됩니다.

해지가 불편하다
마이너스통장의 또 다른 단점은 개설 후 이를 쉽사리 해지하기 어렵다는 점입니다. 마이너스통장을 개설하면, 이는 마치 생애 장기적인 동반자처럼 되어서 끊어내기 어려운 경우가 많습니다. 따라서 신속하게 대출 부채에서 벗어나고자 하는 분들께는 마이너스통장 방식의 대출은 그리 추천되지 않습니다.

마이너스 통장 금리

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카카오뱅크 vs 케이뱅크 금리비교

카카오뱅크
카카오뱅크 마이너스통장은 신용대출 형태로, 대출 한도 내에서 필요할 때마다 필요한 금액만큼 빌리고 갚을 수 있는 계좌입니다. 사용한 금액에 대해서만 이자가 부과되며, 중도상환 수수료가 없습니다.

대출금리

연 3.5% ~ 17.5%
대출자격

만 19세 이상의 대한민국 국민
신용 상태가 양호한 자 (연체, 부도, 파산 등이 없는 자)
안정적인 소득이 있는 자
대출한도

최대 1억원
대출기간

최대 10년
상환방법

원리금 균등분할상환
원금 균등분할상환
만기일시상환
필요서류

신분증
소득 증빙 서류
재직 증명서
가족관계 증명서
신청방법

카카오뱅크 앱을 통해 신청
카카오뱅크 영업점 방문
카카오뱅크 마이너스통장은 긴급한 자금이 필요할 때 굉장히 유용합니다. 또한 중도상환 수수료가 없어서 여유 자금이 생길 경우 언제든지 대출금을 상환할 수 있습니다.

그러나, 카카오뱅크 마이너스통장은 이자율이 높은 편이라 과도한 사용은 금전적인 부담이 될 수 있습니다. 또한 마이너스통장을 개설하면 신용 점수가 하락할 수 있으므로 신중하게 결정해야 합니다.

케이뱅크
대출금리: 연 3.5% ~ 17.5%
대출자격: 만 19세 이상의 대한민국 국민, 신용 상태가 양호한 자 (연체, 부도, 파산 등이 없는 자), 안정적인 소득이 있는 자
대출한도: 최대 2억원
대출기간: 최대 10년
상환방법: 원리금 균등분할상환, 원금 균등분할상환, 만기일시상환
필요서류: 신분증, 소득 증빙 서류, 재직 증명서, 가족관계 증명서
신청방법: 케이뱅크 앱을 통해 신청, 케이뱅크 영업점 방문

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